Le credit score est un score numérique basé sur l’analyse statistique des dossiers de crédit d’une personne, pour identifier le risque d’impayé de cette personne, et ainsi déterminer si cette personne sera à même de payer ses dettes. Le credit score est basé sur les informations du credit report (historique de crédit), bien souvent venant des credit bureaux/ credit reference agencies. Les entreprises prêtant de l’argent, comme les banques et les organismes de crédit, utilisent le credit score pour évaluer le risque potentiel lié au crédit à la consommation et pour limiter les pertes due aux non remboursement des dettes.   Il y a différentes façons de calculer le credit scores. FICO est un credit score développé par Fair Isaac Corporation. Il est utilisé par beaucoup d’organismes de prêt immobiliers qui utilisent un système basé sur le risque pour déterminer la possibilité que l’emprunteur ne puisse pas répondre aux obligations financière du prêteur. Le credit bureaus ont tous leurs propres credits scores. Equifax's ScorePower, Experian's PLUS score, et TransUnion's credit score, et tous vendent le VantageScore credit score.  

Les américains peuvent bénéficier d’un credit report gratuit pendant une période de douze mois par chacune des trois agences. Les trois bureaux dirigents annualcreditrecord.com, où les utilisateurs peuvent obtenir leurs credit report gratuit, normalement sans credit score. Les scores de FICO s’étalent entre 300 et 850.
Les étapes vers l’acceptation du prêt immobilierVoici un descriptif des étapes à suivre et à respecter afin d’obtenir son prêt immobilier.   

1. Organiser vos documents. Un dossier bien documenté permet de facilité le processus d’acceptation. Voici une liste qui vous permettra de rassembler facilement vos papiers.   

2. Compléter et signer le residential loan application, Form 1003, et attacher la fiche d’information du prêt immobilier, l’autorisation de crédit et la Fair Lending notice. La page 5 de l’application est une page blanche au cas où vous auriez des informations supplémentaires sur vos actifs ou passifs à communiquer. Si vous faîtes une erreur lors du remplissage des documents, faites une croix, et procédez au changement. Il ne faut pas utiliser de blanchisseur, type Typex. 

3.  Si vous êtes salarié : donnez vos W2 des deux dernières années, et un mois de paiement. Si vous êtes indépendants, donner vos relevés d’impôt pour les deux dernières années, en incluant tous vos calendriers.

4.   Si vous possédez une propriété à but locatif, fournir le contrat de location le plus récent et les relevés d’impôt des deux dernières années

5.    Pour accélérer la procédure d’acceptation, fournir les relevés de comptes en banque des trois mois les plus récents, ainsi que des documents récents concernant vos actions, fonds communs de placement ou de retraite.

6.    Si vous demandez un refinancement visant à sortir de la liquidité de la propriété, donner une lettre expliquant les raisons et de quelle manière vous comptez utiliser le refinancement.

7.     Le cas échéant, donner une copie de vos papiers de divorce.

8.     Si vous n’êtes pas un citoyen américain, donner une copie de votre carte verte (recto-verso). Si vous n’êtes pas un résident permanent, fournir une copie de votre H1 ou L1 visa.

9.     Si un des emprunteurs a déclaré banqueroute, fournir une Discharge Notice, Filing and Schedule of Creditors.    

 10.    Si vous demandez une ligne de crédit ou un emprunt, inclure aussi les informations sur le premier prêt immobilier (pouvant être trouvées avec vos documents d’emprunt).